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根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》對銀行資金存管做出明確規(guī)定后,銀行存管成為衡量網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)化水平的重要標(biāo)準(zhǔn)之一。

銀行存管也是P2P平臺(tái)對外商務(wù)合作和營銷的重要指標(biāo)之一,把平臺(tái)是否上線銀行存管作為核心參考指標(biāo),大部分流量平臺(tái)表示,不會(huì)接受沒有銀行存管的p2p平臺(tái)成為商務(wù)合作伙伴。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融知識的普及,P2P平臺(tái)的用戶、投資人對P2P理財(cái)?shù)恼J(rèn)知加強(qiáng),逐步遠(yuǎn)離沒有上線銀行存管的平臺(tái),銀行存管成為投資人選擇P2P平臺(tái)的標(biāo)準(zhǔn),沒有銀行存管的P2P平臺(tái)將與行業(yè)合規(guī)漸行漸遠(yuǎn),權(quán)威人士表示,沒有資金存管的機(jī)構(gòu)和沒在規(guī)定期限內(nèi)完成驗(yàn)收的機(jī)構(gòu)。

2017年2月23日,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》,《指引》充分吸收和采納了國家有關(guān)部委、地方金融監(jiān)管部門、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)和有關(guān)自律組織的意見。明確了網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的基本規(guī)則和實(shí)施標(biāo)準(zhǔn),鼓勵(lì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行按照平等自愿、互利互惠的市場化原則開展業(yè)務(wù)。

上海、深圳、北京相繼下發(fā)《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理辦法》均明確要求P2P平臺(tái)的資金存管為備案的必要條件!

P2P平臺(tái)接入銀行存管正在加速進(jìn)行,這其中P2P平臺(tái)不僅要付出大量的時(shí)間成本、技術(shù)投入,更重要的是要花費(fèi)大量的存管成本。

資金存管系統(tǒng)上線后,銀行將為P2P平臺(tái)提供綜合資金和賬務(wù)管理服務(wù),包括網(wǎng)貸資金專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務(wù)核對、信息披露等。屆時(shí),借款人、投資人將在新網(wǎng)銀行開設(shè)獨(dú)立的銀行電子賬戶,交易資金均根據(jù)用戶指令通過電子銀行賬戶劃撥。在此過程中,第三方支付只充當(dāng)支付通道,P2P平臺(tái)作為純信息中介,不觸碰資金,從源頭上杜絕資金池以及資金占用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。實(shí)現(xiàn)投資者資金和p2p平臺(tái)自有資金的完全隔離。

P2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室向各地P2P整治聯(lián)合工作辦公室下發(fā)了《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》(57號文),對下一步的整改驗(yàn)收階段做出了具體、詳細(xì)的部署,要求各地在2018年4月底之前完成轄內(nèi)主要P2P機(jī)構(gòu)的備案登記工作、6月底之前全部完成;并對債權(quán)轉(zhuǎn)讓、風(fēng)險(xiǎn)備付金、資金存管等關(guān)鍵性問題作出進(jìn)一步的解釋說明。

57號文提到之前的“存管屬地化”問題,一位接近監(jiān)管的人士表示,在召開相關(guān)整治會(huì)議的時(shí)候,提出“不對存管銀行提屬地化要求”。業(yè)內(nèi)人士表示:備案不會(huì)以平臺(tái)規(guī)模的大小而定,而是看平臺(tái)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)和運(yùn)營管理能否達(dá)到銀監(jiān)會(huì)管理制度和地方監(jiān)管細(xì)則的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。沒有資金存管的機(jī)構(gòu)和沒在規(guī)定期限內(nèi)完成驗(yàn)收的機(jī)構(gòu)將不能通過備案驗(yàn)收

2016年8月24日銀監(jiān)會(huì)等部門正式發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》,確立了網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管體制及業(yè)務(wù)規(guī)則,明確了網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展方向,為網(wǎng)貸行業(yè)的規(guī)范發(fā)展和持續(xù)審慎監(jiān)管提供了制度依據(jù)。

《辦法》出臺(tái)后,按照網(wǎng)貸行業(yè)“1+3”(一個(gè)辦法三個(gè)指引)制度框架設(shè)計(jì),銀監(jiān)會(huì)會(huì)同相關(guān)部門分別于2016年底和2017年初,發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》,隨后,2017年8月25銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》。

《信息披露指引》的出臺(tái),標(biāo)志著網(wǎng)貸行業(yè)“1+3”制度框架基本搭建完成,初步形成了較為完善的制度政策體系,進(jìn)一步明確網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)則,有效防范網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益,加快行業(yè)合規(guī)進(jìn)程,實(shí)現(xiàn)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)優(yōu)勝劣汰,真正做到監(jiān)管有法可依、行業(yè)有章可循。

　　本文原創(chuàng)出自：銀行存管是P2P平臺(tái)備案的重要標(biāo)準(zhǔn)之一